Принцип «Копи больше завтра» от экономиста Ш.Бенарци
Экономист Ш.Бенарци изучает экономические ошибки людей последние 20 лет. В выступлении он рассказывает, как научиться откладывать деньги (видео на английском с русскими субтитрами, включить: шестеренка "Настройки" - Субтитры - Русский):Представьте, что вам нужно решить прямо сейчас:
Если бы мы поступали логично, мы бы всегда выбирали первый вариант. Но иногда что-то нам мешает. Для некоторых «иногда» легко превращается в «часто» или «всегда».
Бенарци объясняет это так: люди привыкли, что сберечь на будущее — это срезать расходы в настоящем. Проще говоря, мы боимся себя ограничивать. Получается, что страх — главное препятствие на пути к сбережениям. Из-за него мы не откладываем деньги «сегодня», зато исправно обещаем себе сделать это в следующий раз — «завтра».
Люди эмоционально воспринимают сбережения как потерю. Чтобы отложить завтра, сегодня придется урезать расходы.
А) отложить 100 $ из зарплаты, которую получили вчера;
Б) отложить 100 $ из следующей зарплаты.
Решение. Чтобы справиться с проблемой, Бенарци предлагает копить деньги по схеме Save More Tomorrow — «Копи больше завтра». Суть в том, чтобы увеличивать инвестиции в сбережения поэтапно. Всякий раз, когда вы получаете прибавку к зарплате, начинайте откладывать еще больше.
Допустим, доходы вашей семьи растут на 10 % в год. Начните откладывать 3 % в месяц (это будет незаметно для бюджета и вы не почувствуете падения качества жизни), но с каждой прибавкой ежегодно увеличивайте эту цифру (в примере на 5 % каждый год):
| Год | Доходы в месяц | Откладывать каждый месяц | Будет через год |
| 2017 | 1 000 $ | 3 % | 360 $ |
| 2018 | 1 100 $ | 8 % | 1 056 $ |
| 2019 | 1 210 $ | 13 % | 1 887 $ |
| 2020 | 1 331 $ | 18 % | 2 875 $ |
| 2021 | 1 464 $ | 23 % | 4 040 $ |
| Итого: | 10 218 $ | ||
Это дальновиднее, чем откладывать столько, сколько получится. Вы не будете терять темп. Наоборот, он будет расти — медленно, небольшими шагами, но расти.
Бенарци придумал эту схему, когда разрабатывал пенсионные программы в США. Ее легко скорректировать с поправкой на структуру ваших доходов и количество денег, которые вы хотите накопить. Например, можно растить сберегательную долю не пятипроцентными шагами, а десятипроцентными. Или увеличивать долю сбережений всего на 1%, но обязательно каждый раз, когда получаете премию. Важно соблюдать сам принцип и не делать исключений, мол, в следующем месяце отложу, сейчас никак.
Сделать первый шаг будет просто, ведь вначале вы почти себя не ограничиваете. Согласитесь: прямо сейчас отложить 1−5% с последней зарплаты проще, чем столь же быстро лишиться ее 30 %. Наш мозг понимает, что мы скорее всего легко преодолеем такое ограничение в тратах.
В итоге мы побеждаем страх.
Потом, когда это войдет в привычку, копить станет еще проще. Бенарци обещает, что поменяется сам образ жизни: вы будете лучше держать себя в рамках и научитесь контролировать финансовые привычки.
Если вы получили прибавку к зарплате, начните откладывать еще больше.
