Этапы и стоимость работ по услуге "Личный финансовый план" (ЛФП)

Сколько стоит и кому нужен ЛФП

Стоимость – 2500 RUB в час (или 40 USD, оплата по курсу в рублях). 

Я работаю официально онлайн по всему миру.

Продолжительность – 10-40 часов, соответственно общая стоимость ЛФП от 400 до 1600 USD.

Эти вложения оправданы и могут быть выгодны для людей, у которых доход превышает 75000 RUB (3000 BYN) в месяц и нет ни времени, ни желания, ни дисциплины, ни опыта для самостоятельного планирования.

Помните, однако, что даже самый лучший ЛФП бесполезен, если вы не готовы изменить свои финансовые привычки.

Итого услуга "Личный финансовый план" "под ключ":

  • ЛФП минимум (пункты 1-5), 11 часов, 27500 RUB, две недели;
  • ЛФП стандарт (пункты 1-8), 15 часов, 37500 RUB, три недели;
  • ЛФП максимальный (пункты 1-13), 42 часа, 105000 RUB, 45 дней.

Объем Задания (этапы работ)/Примерное время (часов)/За 1 час/Итого к оплате/Срок исполнения

1. Оценка личного и финансового положения Клиента, 2 часа, 2500 RUB в час, итого 5 000 RUB, Первая неделя.
2. Определение и выбор целей, 2 часа, 2 500 RUB в час, итого 5000 RUB, Первая неделя.
3. Анализ текущей финансовой стратегии Клиента, 2 часа, 5000 RUB в час, итого 5 000 RUB, Вторая неделя.
4. Анализ альтернативных финансовых стратегий для Клиента, 2 часа, 2500 RUB в час, итого 5000 RUB, Вторая неделя.
5. Разработка рекомендаций для Клиента, 3 часа, 2500 RUB в час, итого 7500 RUB, Вторая неделя.
6. Предоставление рекомендаций (презентация), 1 час, 2500 RUB в час, итого 2500 RUB, Третья неделя.
7. Исполнение рекомендаций, 2 часа, 2500 RUB в час, итого 5000 RUB, Третья неделя.
8. Мониторинг и корректировка, 2 часа, 2500 RUB в час, итого 5000 RUB, Ежегодно или раз в полгода

Дополнительно или в рамках ЛФП:

9. пенсионное планирование, 3 часа, 2500 RUB в час, итого 7500 RUB, Вторая неделя.
10. инвестиционное планирование, 3 часа, 2500 RUB в час, итого 7500 RUB, Вторая неделя.
11. управление финансовыми рисками, 3 часа, 2500 RUB в час, итого 7500 RUB, Вторая неделя.
12. налоговое планирование, 3 часа, 2 500RUB в час, итого 7500 RUB, Вторая неделя.
13. наследственное планирование (до и после вскрытия завещания) (возможно привлечение стороннего юриста - оплачивается отдельно), 10 часов, 2500 RUB в час, итого 25000 RUB, Третья неделя.

Перечень обязательных сведений, запрашиваемых специалистом по финансовому планированию у Клиента:

  • возраст, образование;
  • среднемесячный доход и среднемесячный расход за последние несколько лет;
  • сумма сбережений и инвестиций, другие Активы;
  • недвижимость и ее ликвидность;
  • наличие иждивенцев (на полном содержании);
  • ожидаемая доходность;
  • инвестиционный горизонт;
  • предполагаемая цель инвестирования;
  • крупные обязательства (долги, кредиты);
  • опыт инвестирования (сделки, инструменты, объем).

Качественная или субъективная информации может включать в себя:

  • информация о здоровье Клиента;
  • ожидаемая продолжительность жизни;
  • семейное положение;
  • ценности;
  • ожидания;
  • потенциальные доходы в будущем;
  • терпимость к риску;
  • цели,
  • потребности, приоритеты;
  • текущая финансовая стратегия.

Конфиденциальность

Все финансовые данные и/или информация, предоставленные  форме сбора данных или ответе на любое электронное письмо/сообщение в мессенджере, а также все рекомендации и советы, строго конфиденциальны в соответствии с Базовым стандартом и Кодексом этики PFP. Финансовое планирование и планирование жизни — это глубоко личное дело. Чтобы способствовать открытому и честному общению, вам необходимо знать, что ваш выбор, процесс принятия решений и ваши планы на будущее сохраняются в тайне. 
В некоторых случаях заключается письменное Соглашение о конфиденциальности.

Как будет выглядеть ЛФП?

Образец Скачать Личный финансовый план ЛФП образец в .pdf. Download the Personal financial plan sample

Что такое ЛФП

Личный финансовый план — это пошаговая инструкция, позволяющая достичь конкретных финансовых целей, оптимизировать денежные потоки, структурировать активы, выстроить наследование и грамотно сформировать инвестиционные портфели.

Для чего нужен ЛФП?

– для контроля расходов и доходов;
– конкретизации целей и их оценки;
– анализа возможных рисков и их проработки;
– распределения капитала (asset allocation);
– формирования индивидуальных инвестиционных портфелей и иных мер, необходимых для решения Ваших задач.

Давайте попробуем ответить себе честно и объективно на следующие вполне прикладные вопросы:

1. Сформулированы ли ваши конкретные финансовые цели и планы на год, пять, пятнадцать, двадцать пять лет?
2. Вы точно знаете: сколько стоит ваша цель, какие шаги и когда нужно сделать, чтобы цель была реализована? Почему эта цель для вас важна и что вы готовы сделать ради этой цели?
3. Имеется ли у вас план финансовой защиты себя/своей семьи на случай наступления неблагоприятных ситуаций, таких как, потеря работы, трудоспособности, полная потеря или резкое сокращение поступлений от бизнеса (если вы — владелец бизнеса)? Сможет ли ваша семья в случае потери дохода основным кормильцем или его преждевременного ухода поддерживать привычный уклад жизни? Удастся ли продолжать реализовывать жизненные планы, такие как образование детей, изменение жилищный условий, пенсионное обеспечение, помощь престарелым родителям?
4. Как регулярно вы проводите анализ своих расходов и финансовых обязательств и оптимизируете их?
5. Достаточно ли вы уверены в стабильности источников доходов? Есть ли у вас «план Б», который обеспечит регулярные поступления в нестабильное время или в период, когда наступит время завершить активную трудовую деятельность? А вы считали, сколько может потребоваться денег на этот период?
6. Чем обоснована уверенность в эффективном управлении личными финансами в настоящее время? Есть понимание, какой будет ваша жизнь в финансовом плане в будущем, если будет сохраняться такая же линия поведения по отношению к деньгам, которая практикуется сейчас?

Признайтесь себе — если при ответе на эти вопросы вы испытали непроизвольное чувство дискомфорта или вовсе бросили читать вопросы — ваши финансовые привычки, скорее всего, не рациональны.

Действительно, в большинстве своем мы не планируем свое финансовое будущее, совершаем хаотичные покупки и скорее склонны тратить все доходы, нежели создавать накопления.

Выбор финансового инструмента для такой важной в жизни задачи должен осуществляться продуманно, без эмоций, желательно с помощью независимого финансового эксперта. Если сделать ошибку, то времени на ее исправление может не хватить.

Несмотря на важность личных финансовых планов, многие люди не занимаются финансовым планированием своего будущего или даже не понимают, что такое реальное финансовое планирование.

Финансовое планирование должно начинаться заранее. Когда вы начнете откладывать в молодости, у ваших денег будет больше времени для роста. Цель финансового плана — помочь вам определить осуществимость ваших целей и понять шаги, которые вам нужно будет предпринять для их достижения.

Вы можете написать финансовый план самостоятельно или заручиться помощью профессионального финансового консультанта.

Финансовое планирование также может помочь вам выйти на уровень более высокого дохода и улучшить качество жизни.

Так что же входит в полноценный личный финансовый план?

  • Финансовые цели.
  • Анкета (заявление) о вашем собственном капитале.
  • Анализ вашего денежного потока.
  • Стратегия выхода на пенсию.
  • План управления рисками.
  • Планирование налогов.
  • Инвестиционный план.
  • Финансовая и информационная безопасность.
  • Планы по недвижимости, наследованию и передаче капитала.

Если вы не планируете работу с наследством и наследниками

  • Вы теряете контроль.
  • Меньше денег может достаться вашим близким.
  • Урегулирование вашего имущества может занять больше времени.
  • Ваши пожелания могут быть проигнорированы.
  • Может начаться семейный конфликт.

Выводы

  1. Финансовый план документирует долгосрочные финансовые цели человека и создает стратегию их достижения.
  2. План должен быть всеобъемлющим, но также и в высшей степени индивидуальным, чтобы отражать личную и семейную ситуацию человека, устойчивость к риску и будущие ожидания.
  3. План начинается с расчета текущего собственного капитала и денежного потока человека и заканчивается стратегией.

Как это работает

Советник проводит с клиентом несколько встреч, которые проходят очно или онлайн. На первом этапе он определяет финансовые цели, рассчитывает сумму и срок вложений. Составление плана занимает несколько часов с перерывами на новые встречи для корректировок.

В результате такой работы клиент получает таблицу с расчетами и заключение о том, какие решения необходимо принять. Обычно таких вариантов несколько и можно выбрать тот, что понравился.

Финансовый план не содержит инвестиционных рекомендаций, но учитывает типы и основные характеристики. Советник не скажет вам, что прямо сейчас нужно вкладывать деньги в ценные бумаги «Газпрома» или Facebook, но объяснит все о доходности и рисках при покупке акций.

Про "независимых" советников

Иногда в план советник включает финансовые продукты. Например, он может предложить оформить инвестиционное или накопительное страхование жизни (unit-linked). В этом случае у советника подписан агентский договор с компанией и за каждую продажу он получает процент. Перед сотрудничеством необходимо понять, является ли финансовый план самостоятельной задачей для советника или это способ продать вам какие-то финансовые продукты и заработать.

Вначале

Инвестиции без четкой стратегической цели — это гарантия того, что ваши инвестиционные ожидания могут не оправдаться.

Первый этап личного финансового планирования — составить полный список всех целей клиента, и по каждой из них определить следующие параметры:

Стоимость цели и допустимые отклонения от нее (например, пассивный доход в размере $3000 плюс-минус $1000) — это даст в дальнейшем гибкость, если в результате расчетов будет сделан вывод, что всех целей достичь невозможно.

Срок цели и допустимые отклонения по нему (например, приобрести дом через 3 года плюс-минус 1 год)

Валюта цели — это позволит понять превалирующую (базовую) валюту портфеля. Если ситуация такова, что валюта не известна (например, вы не знаете, где будете жить через 10 лет, когда вам потребуется пассивный доход), — проставьте знак вопроса. В этом случае вам нужно будет на эту цель копить в нескольких валютах.

Регулярность или единовременность расходов на цель — это будет важно при подборе финансовых инструментов под цели. Одно дело — если все накопления потребуются сразу, а другое — если нужны будут инструменты, способные давать регулярный доход или хотя бы допускают частичное изъятие средств без чрезмерных издержек и потерь.

Важность цели: если цель важна, то для нее будет использован более консервативный портфель, нельзя чрезмерно рисковать.

Налоговое, валютное резидентство клиента, а также предполагаемое гражданство (гражданства) на момент реализации цели, чтобы понимать, какие инструменты клиент может использовать и какое налогообложение будет к инвестициям применяться.

Цели нужно прописать на всех членов семьи, не только на одного человека. Если семья имеет финансово зависимых людей, то и цели, связанные с ними, тоже попадут в финансовый план: например, обучение детей, помощь родителям, оплата сиделки, ежегодные операции и лекарства и т.д.

Когда все цели прописаны, можно перейти ко второму этапу — уточнить ресурсы под эти цели, а также в целом все имеющиеся ресурсы под озвученные и будущие цели (которые человек еще не осознал, не сформулировал, либо которые еще только появятся в будущем). К ресурсам относится разница между доходами и расходами, а также разница между активами (имущество, накопления, инвестиционный портфель) и пассивами (заемными средствами).

Вкратце все этапы можно изложить так:

Полноценный комплексный финансовый план

1. Определяемся с жизненными целями

2. Определяем текущую финансовую ситуацию:
  • Активы/Обязательства (их структура)
  • Доходы/Расходы (их структура)
  • Налоговый статус/преимущества
  • Наличие финансовой защиты и т.д.
3. Расчет достижимости целей, необходимая доходность, оптимизация целей/ресурсов

4. Риск-профиль и возможность принимать риск, понимание реальной доходности / корректировка

5. Инвестиционный портфель

6. Стресс тестирование на жизненные и инвестиционные риски

7. Необходимые инструменты и последовательность действий для реализации

8. Мониторинг выполнения и пересмотр стратегий и инструментов

Периодически ЛФП корректируется с учетом текущей ситуации (план нужно пересматривать хотя бы раз в год).

Основные критерии ЛФП:

• обязательное наличие свободного денежного потока и личной подушки безопасности (в размере от 6 до 12 месяцев ежемесячных трат, в зависимости от текущих жизненных рисков);
• понимание задач и целей, стоящих перед Вами и Вашей семьей;
• доходность зависит от цели, горизонта и уровня риска.

Можно ли составить ЛФП самостоятельно

Да, конечно, потратив достаточно много времени на изучение вопросов, но качество плана будет гораздо ниже, чем работа профессионального финансового консультанта.

Основные цели личного финансового плана

1. Накопить и достичь целей

— приобрести автомобиль/квартиру;
— обеспечить достойный уровень жизни на пенсии;
— дать качественное образование детям;
— купить недвижимость (в т.ч. и детям);
— обеспечить расходы на свадьбу (в т. ч. и детям) и др.

2. Распределить имеющийся капитал 

Когда потребности удовлетворены, и вам нужно:
— сформировать инвестиционный фонд;
— наладить распределение денежного потока;
— решить вопросы наследования;
— структурировать и защитить активы от инфляции и отчуждения по каким-либо причинам;
— оптимизировать налогообложение.

3. Определить жизнь в будущем

— создание семейного фонда и т.д.
— переезд за границу;
— получение зарубежного гражданства;
— зарубежные инвестиции;
— получение зарубежного налогового резидентства.

Личный финансовый план поможет вам организовать:

А. Фонд «Форс-мажор»

Необходимо сформировать перед тем как начнете инвестировать. Он нужен для экстренных ситуаций, которые Вы не могли предвидеть. Равен 6-12 месяцам ежемесячных трат.
Для данного фонда я помогу выбрать консервативные методы инвестирования. Они отличаются высоким уровнем сохранности капитала и ликвидности. Как раз то, что необходимо для средств из этого фонда (3-5% годовых).

Б. Целевые фонды

Формируются под конкретные задачи (пенсия, образование детям, машина, квартира, ремонт и др.) с учетом инфляции и денежного потока. В данном случае инструменты в портфель подбираются исходя из текущей экономической ситуации, горизонта инвестиций и терпимости к риску.

В. Инвестиционный фонд

Наполняется за счет средств, оставшихся после формирования и наполнения двух предыдущих фондов. Здесь могут быть использованы более рисковые инвестиционные инструменты, основной задачей которых является извлечение дополнительной прибыли.

Необходимо иметь простую и понятную структуру личных активов

Часто активы разложены по углам в хаотичном порядке, что усложняет процесс контроля и учета. В ходе консультации мы оптимизируем их распределение таким образом, чтобы каждый занял свое место. Так Вы никогда не ошибетесь, что, где и в каком количестве у Вас лежит, и будете знать, что с этим делать.

Этапы работы над личным финансовым планом

1. Анализ текущей финансовой ситуации (доходы, расходы, долги и сбережения)

На первой встрече Вы предоставляете всю необходимую информацию. Специалист выясняет все нюансы Вашей текущей экономической ситуации: распределение средств, цели и задачи, которые перед Вами стоят, уровень риска и горизонт инвестиций.
После встречи Вы оплачиваете полную стоимость консультации. В течение пяти рабочих дней полученная информация будет обрабатываться независимым финансовым советником.

2. Самостоятельный анализ. Формирование ЛФП (личного финансового плана) согласно полученным данным

В течение пятидневной паузы советник детально проанализирую ту информацию, которая была получена на первой встрече, и сообразно ей будет выстраивать распределение капитала и целевые фонды. Все цели будут рассчитаны с учетом инфляции, и будет оценена их достижимость. Если они окажутся недостижимыми в том виде, в котором есть, то Вы получите рекомендации по оптимизации. Все сформированные портфели будут отвечать запросам конкретного фонда, а также соответствовать текущей экономической ситуации, горизонту инвестиций и Вашей терпимости к риску. По готовности вам будет направлена первая редакция плана в формате pdf.

Будут даны рекомендации по текущей ситуации (оптимизировать доходы, расходы, закрыть кредит, и др.).

Будут сформированы фонды, портфели под каждую задачу, учитывая приоритетность.

ЛФП содержит:

– оценка бюджета;
– индивидуальную инвестиционную стратегию с набором оптимальных финансовых инструментов (с учетом инфляции на оговоренный срок достижения);
– инструкцию, содержащую подробную информацию о порядке инвестирования на ближайшее время;
– оценку целей;
– систему управления капиталом;
– предложения по оптимизации налогообложения;
– помощь с открытием счетов;
– оценка и эффективность текущего распределения;
– консультации по зарубежному гражданству и резидентству (по необходимости);
– рекомендации по предупреждению текущих рисков (валютные риски, бизнес, различного рода ответственность и т.д.)
– краткие рекомендации по ребаласировке и дальнейшим действиям.

3. Личная встреча. Утверждение личного финансового плана

Когда первая редакция одобрена клиентом, мы согласовывается вторая встречу, где уже подробнее разбирается план и дальнейшие шаги. Если возникнет необходимость, то нужно открыть брокерские и банковские счета для SWIFT перевода.

4. Клиент приступает к осуществлению плана, четко следуя полученным инструкциям

Он получает полностью готовую систему управления капиталом и инвестициями, где разобраны и рассмотрены ключевые риски.

Что, по моему мнению, является самым большим заблуждением в отношении финансового планирования?

Что оно, якобы, в основном основано на математике, числах и экономике. Хотя это, очевидно, очень важные части, ЛФП — это гораздо больше.

Специалист по финансовому планированию использует свой опытпрактические навыки и критическое мышление, проводит исследования, строит и поддерживает отношения с Клиентами.

Финансовый советник умеет стратегически рассчитать персональный финансовый план, оценить риски и подобрать эффективные инструменты для реализации плана с учетом широких возможностей, которые есть у россиян, белорусов, граждан СНГ и др. стран в России и за рубежом.

Важно знать, что для создания, сохранения капитала, финансового благополучия и защиты семьи необходимо учитывать все внешние и внутренние факторы и риски, которые потенциально могут повлиять на ваше финансовое положение, рассмотреть риски рыночные, инфляционные, валютные, форс-мажоры.

Финансовый советник, специалист по финансовому планированию (personal financial planner) несет нормативную ответственность за все сделанные рекомендации и должен гарантировать, что вся работа с клиентом соответствует этическим и применимым правовым нормам.

Независимый консультант, находясь на стороне клиента при выборе оптимальных решений не должен быть сотрудником какой-либо финансовой организации, исключая конфликт интересов.

Люди часто задумываются о своем будущем, но не делают ничего сегодня, чтобы будущее стало таким, каким мечтается. Если прошлое мы не можем изменить, то настоящим и будущим мы можем управлять!

Обо мне

Вы можете самостоятельно составить свой Личный финансовый план пошаговый план — руководство к действию.

Но, если хотите заказать услугу по составлению Личного или семейного финансового плана у профессионала, то можете связаться со мной.

О вашем личном финансовом плане

Скачать Личный финансовый план ЛФП образец в .pdf. (ссылка на Яндекс Диск) Download the Personal financial plan sample

Этот план является важным документом, соответствующим лучшим профессиональным стандартам. 

Сколько стоит и кому нужно индивидуальное финансовое, налоговое, наследственное и иное планирование?

Стоимость моих услуг – 2500 RUB в час (или 40 USD, оплата по курсу в рублях).

Я работаю официально, онлайн по всему миру.

Продолжительность – 10-40 часов, соответственно общая стоимость Личного финансового плана (ЛФП) от 400 USD до 1600 USD.

Эти вложения оправданы и могут быть выгодны для людей, у которых доход превышает 75000 RUB (3000 BYN) в месяц и нет ни времени, ни дисциплины, ни опыта для самостоятельного планирования.

Этапы и стоимость работ по услуге "Личный финансовый план" (ЛФП) подробнее...



Yuri Kawalenja, специалист по финансовому планированию, 
personal financial planner (PFP) yurikawalenja@gmail.com

Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться ко мне, если у вас есть какие-либо вопросы.

Мои услуги

Контакты

***

***