Определение риск-профиля инвестора необходимо для того, чтобы выявить его терпимость к риску (risk tolerance) и предложить выбрать модельный инвестиционный портфель, который будет соответствовать Вашей склонности к рискам (risk appetite). Разработка такого портфеля основана на выборе и комбинации инвестиционных инструментов с оптимальным для Вас соотношением риска и доходности. При этом будут учтены Ваши инвестиционные цели, а также возможные планы и сроки вывода размещаемых средств.
Частный инвестор по результатам тестов может иметь следующий профиль:
- Консервативный;
- Умеренно консервативный;
- Умеренный;
- Умеренно-агрессивный;
- Агрессивный.
Например, консервативный профиль подходит для инвесторов, которые имеют текущий доход и стабильность и меньше обеспокоены ростом.
 |
| Доходность Консервативного портфеля активов |
Рекомендуемое распределение активов (Аsset Allocation) для консервативного профиля
Тест. Определение риск-профиля - Вашей толерантности (терпимости) к риску. Приложение № 1.
1. Как бы ваш лучший друг в целом охарактеризовал вас как человека, склонного к риску? |
а) Настоящий игрок |
|
|
б) Готовый пойти на риск после проведения адекватных исследований |
|
|
в) Осторожный |
|
|
г) Реально избегающий риска |
|
|
2. Вы участвуете в телевизионном игровом шоу и можете выбрать один из вариантов. Что бы вы взяли? |
а) 1000 долларов наличными |
|
|
б) 50% шанс выиграть 5000 долларов |
|
|
в) 25% шанс выиграть 10000 долларов |
|
|
г) 5% шанс выиграть 100000 долларов |
|
|
3. Вы только что закончили копить на поездку в отпуске, который бывает раз в жизни. За три недели до того, как вы планируете уйти, вы теряете работу. Вы бы: |
а) отменили отпуск и поездку |
|
|
б) взяли отпуск и путевку меньше |
|
|
в) пошли по графику, полагая, что вам нужно время для подготовки к поиску работы |
|
|
г) продлили свой отпуск, потому что это может быть ваш последний шанс отдохнуть |
|
|
4. Если бы вы неожиданно получили 20 000 долларов для инвестиций, что бы вы сделали? |
а) положили на банковский счет или депозит |
|
|
б) Инвестировали в надежные облигации |
|
|
в) Инвестировал в акции (фонды акций) |
|
|
5. С точки зрения вашего опыта, насколько комфортно вам инвестировать в акции (фонды акций)? |
а) совсем не удобно |
|
|
б) довольно удобно |
|
|
в) очень удобно |
|
|
6. Когда вы думаете о слове «риск», какое из следующих слов приходит на ум первым? |
а) потери |
|
|
б) неопределенность |
|
|
в) возможность |
|
|
г) волнение |
|
|
7. Некоторые эксперты предсказывают рост цен на такие активы, как золото, драгоценности, предметы коллекционирования и недвижимость - "твердые активы"; цены на облигации могут упасть, однако эксперты склонны соглашаться с тем, что государственные облигации относительно безопасны. Допустим, большая часть ваших инвестиционных активов сейчас находится в государственных облигациях с высокой процентной ставкой.Чтобы Вы сделали? |
а) Держал дальше облигации |
|
|
б) Продал облигации, поместил половину выручки на депозит, а другую половину в твердые активы |
|
|
в) Продал все облигации и поместите всю выручку в твердые активы |
|
|
г) Продал облигации, поместил все деньги в твердые активы и занял дополнительные деньги, чтобы купить больше |
|
|
8. Учитывая наилучшую и наихудшую доходность четырех вариантов инвестирования, приведенных ниже, какой из них вы бы предпочли? |
а) 200 долларов прибыли в лучшем случае, убыток $0 в худшем случае |
|
|
б) прибыль $800 в лучшем случае, в худшем случае потеря $200 |
|
|
c) В лучшем случае прибыль $2600, 800 долларов убытка в худшем случае |
|
|
г) 4800 долларов прибыли в лучшем случае, худший случай - потери 2400 долларов |
|
|
9. В дополнение к тому, что у вас есть, вам дали 1000 долларов. Теперь вам предлагается выбрать между: |
а) Надежный выигрыш в размере 500 долларов. |
|
|
б) 50%-й шанс получить 1000 долларов и 50%-й шанс ничего не выиграть. |
|
|
10. В дополнение к тому, что у вас есть, вам дали 2000 долларов. Теперь вам предлагается выбрать между: |
а) гарантированная потеря 500 долларов |
|
|
б) 50% шанс потерять 1000 долларов и 50% шанс ничего не потерять |
|
|
11. Предположим, родственник оставил вам в наследство 100 000 долларов, оговорив в завещании, что вы должны вложить ВСЕ деньги в ОДНИН из следующих вариантов. Какой из них вы бы выбрали? |
а) сберегательный или депозитный счет |
б) фонд, владеющий акциями и облигациями; |
|
|
в) портфель из 15 обыкновенных акций; |
|
|
г) такие товары, как золото, серебро и нефть. |
|
|
12. Если бы вам пришлось инвестировать 20 000 долларов, какой из следующих вариантов инвестиций вам бы подошел? |
а) 60% для инвестиций с низким уровнем риска, 30% для инвестиций со средним риском, 10% для инвестиций с высоким риском |
|
|
б) 30% для инвестиций с низким уровнем риска, 40% для инвестиций со средним риском, 30% для инвестиций с высоким риском |
|
|
в) 10 % для вложений с низким уровнем риска, 40 % для вложений со средним риском, 50 % для вложений с высоким риском |
|
|
13. Ваш надежный друг и сосед, опытный бизнесмен, собирает группу инвесторов для финансирования очередного направления своего бизнеса. В случае успеха предприятие может вернуть в 50-100 раз больше инвестиций. Если бизнес не удастся, все инвестиции бесполезны. Ваш друг оценивает шанс на успех всего в 20%. Если бы у вас были деньги, сколько бы вы вложили? |
а) ничего |
|
|
б) месячный заработок |
|
|
в) зарплату за три месяца |
|
|
г) заработную плату за шесть месяцев |
|
|
Представляется, что следующие оценки являются надежными в отношении толерантности к риску: |
Баллы | Терпимость к риску |
18 и меньше | низкая |
от 19 до 22 | ниже среднего |
от 23 до 28 | средняя (умеренная) |
от 29 до 32 | выше среднего |
33 и больше | высокая |
В целях применения меры допустимости риска компания Джона Грейбла (J.E. Grable) разработала рекомендуемое распределение Активов (asset allocation): |
Баллы | Инструменты фикс-го дохода | Инструменты роста |
10 и меньше | 100% | 0% |
от 11 до 15 | 80% | 20% |
от 16 до 18 | 70% | 30% |
от 19 до 22 | 60% | 40% |
от 23 до 28 | 50% | 50% |
от 29 до 32 | 40% | 60% |
33 и больше | 30% | 70% |
Вы можете самостоятельно составить свой Личный финансовый план пошаговый план — руководство к действию.
Но, если хотите заказать услугу по составлению Личного или семейного финансового плана у профессионала, то можете связаться со мной.
О вашем личном финансовом плане
Этот план является важным документом, соответствующим лучшим профессиональным стандартам.
Сколько стоит и кому нужно индивидуальное финансовое, налоговое, наследственное и иное планирование?
Стоимость моих услуг – 2500 RUB в час (или 40 USD, оплата по курсу в рублях).
Я работаю официально, онлайн по всему миру.
Продолжительность – 10-40 часов, соответственно общая стоимость Личного финансового плана (ЛФП) от 400 USD до 1600 USD.
Эти вложения оправданы и могут быть выгодны для людей, у которых доход превышает 75000 RUB (3000 BYN) в месяц и нет ни времени, ни дисциплины, ни опыта для самостоятельного планирования.
Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться ко мне, если у вас есть какие-либо вопросы.
