Препятствиями для сохранения семейного капитала являются разрастание семьи, инфляция и несистемный подход к вопросу передачи.
Ошибки при наследовании семейного капитала
Первая ошибка
Основной фокус на финансовом капитале, когда интеллектуальному и человеческому капиталу либо вообще не уделяется внимания, либо отводится второстепенная роль. Такая ошибка может разорить уже второе поколение, если оно не подготовлено к работе и созиданию.
Главная мысль - управление семейным капиталом (люди, навыки, связи, финансы, бизнес) успешными семьями на Западе, имеющими традиции передачи богатства, планируется на 20 лет вперед и более. Это позволяет избежать суеты и ошибок в принятии тактических решений.
Вторая ошибка
Планирование бизнеса на трехлетний период в отечественной действительности уже считается долгосрочным. Вместе с тем, планирование преемственности на срок более пяти лет, как осознанную программу действий, мне пока не доводилось встречать у моих конфидентов. Оставим за скобками структурирование активов, как часть этого процесса. Здесь я в большей степени имею ввиду работу над интеллектуальным и человеческим капиталом в семье. Понимание тех задач, с которыми столкнется второе поколение через 5-10-15 лет, когда они встанут у руля семейного корабля, обычно не идет у главы семьи дальше обеспечения хорошего образования и обучения языкам. Справедливости ради, отмечу, что многие стали понимать тенденции и инкорпорируют второе поколение в государственные институты на родине или в бизнес-сообщество за рубежом, что уже не мало.Главная мысль - управление семейным капиталом (люди, навыки, связи, финансы, бизнес) успешными семьями на Западе, имеющими традиции передачи богатства, планируется на 20 лет вперед и более. Это позволяет избежать суеты и ошибок в принятии тактических решений.
Согласно последним исследованиям, более 80% собственников бизнеса, успешных и состоятельных людей в странах СНГ не имеют плана преемственности. Тема для нас новая, а экспертов с практическим опытом комплексной работы очень мало.
На практике бывает немало случаев, когда наследники теряли существенную часть имущества, при внезапной кончине (или нетрудоспособности) главы семьи.
1. Перечень семейных активов (бизнес, финансовые активы, недвижимость, ценные бумаги, особенно за рубежом, другое).
2. Документы, подтверждающие права (договора вкладов, свидетельства на собственность, документы по другим финансовым активам и бизнесу).
3. Нотариальное завещание.
4. Список доверенных лиц для супруги/супруга, к кому обращаться по какому вопросу (ФИО, полномочия, доверенности, контакты, договоры).
5. Нотариальные копии всех важных документов.
6. Список Ваших личных обязательств, кому Вы должны (ФИО, детали, реквизиты, документы).
7. Список должников, кто Вам должен (ФИО, расписки, графики платежей).
8. Страховые полисы, контакты в страховых компаниях.
9. Ключи от личных банковских ячеек (ФИО лиц с доступами, список ячеек с адресами и контактами в банках).
10. Инструкции для супруги/супруга (что обязательно сделать в первые 30 дней).
11. Инструкции для сотрудников.
12. Письма близким и партнерам.
13. Пароли на почту, к аккаунтам в соцсетях, онлайн доступы к аккаунтам в финансовых компаниях (биржи, брокеры, банки).
***
✧ Наследование личного капитала-2. Ограничения и пути решения, программа, наследование акций
На практике бывает немало случаев, когда наследники теряли существенную часть имущества, при внезапной кончине (или нетрудоспособности) главы семьи.
Причиной служила их непосвященность в структуру активов, неподготовленность и внезапность момента.
В нашей стране мужчины редко задумываются о наследстве до преклонного возраста, хотя на Западе все обстоит иначе. Надеюсь, что конкретно в вашем случае все подготовлено, расписано, наследники погружены в детали бизнеса, знают «что где лежит» и как этим воспользоваться без вас.
Чтобы нелепая случайность (арест, нетрудоспособность, уход из жизни) не перечеркнула разом мои многолетние труды, прилагаю список, возможно, вы найдете в нем полезные моменты для и для себя.
Чтобы нелепая случайность (арест, нетрудоспособность, уход из жизни) не перечеркнула разом мои многолетние труды, прилагаю список, возможно, вы найдете в нем полезные моменты для и для себя.
1. Перечень семейных активов (бизнес, финансовые активы, недвижимость, ценные бумаги, особенно за рубежом, другое).
2. Документы, подтверждающие права (договора вкладов, свидетельства на собственность, документы по другим финансовым активам и бизнесу).
3. Нотариальное завещание.
4. Список доверенных лиц для супруги/супруга, к кому обращаться по какому вопросу (ФИО, полномочия, доверенности, контакты, договоры).
5. Нотариальные копии всех важных документов.
6. Список Ваших личных обязательств, кому Вы должны (ФИО, детали, реквизиты, документы).
7. Список должников, кто Вам должен (ФИО, расписки, графики платежей).
8. Страховые полисы, контакты в страховых компаниях.
9. Ключи от личных банковских ячеек (ФИО лиц с доступами, список ячеек с адресами и контактами в банках).
10. Инструкции для супруги/супруга (что обязательно сделать в первые 30 дней).
11. Инструкции для сотрудников.
12. Письма близким и партнерам.
13. Пароли на почту, к аккаунтам в соцсетях, онлайн доступы к аккаунтам в финансовых компаниях (биржи, брокеры, банки).
Список, конечно, не окончательный. Вы можете предпринять дополнительные меры безопасности децентрализовав информацию из списка.
2. Осознает ли он себя?
3. Стремиться ли понять свое призвание?
4. Понимает ли разницу в работе на себя и за зарплату?
5. Был ли у него наставник? Есть ли молодого человека навык найти наставника?
6. Хватит ли ему смирения быть учеником?
7. Проходил ли он процесс обучения ремеслу от азов до вершин?
8. Понимает ли он разницу между гордыней и смирением?
9. Есть у него друзья? Кто он для друзей?
10. Способен ли он выражать любовь?
11. Способен ли на сострадание?
12. Умеет ли быть благодарным?
13. Умеет ли выражать радость и юмор?
14. Каковы его представления о правде, добре, справедливости?
15. Понимает ли он разницу между смелостью и наглостью?
16. Знает ли он где золотая середина между справедливостью и милосердием? Умеет ли он отдавать?
Чтобы ваши дети и внуки проявили интерес к инвестированию, предлагаю отдать им, под вашим присмотром или с наставником, управление рисковой частью портфеля. Венчур, крипта, IРО, акции хайтека и прочие модные темы интересны для молодежи.
В течение нескольких лет ваши дети и внуки пройдут и поймут то, что вы прошли за двадцать. На этом пути их ждут: эйфория, апатия, стресс, обман консультантов, дефолты, утроение капитала за несколько месяцев, возможно, даже потеря всего портфеля. Одним словом - приключение и обретение опыта.
2. Начинать можно со школьного возраста.
3. Управление не означает владение. А чтобы был интерес, можно поставить условие, например, сохранишь деньги через пять лет - сможешь забрать себе треть, удвоишь - заберешь половину, утроишь - все твое.
Метод, описанный выше, проверен многократно и описан в литературе по управлению семейным капиталом.
Вопросы, которые помогут определить социальную зрелость наследников
1. Свободен ли человек или зависим?2. Осознает ли он себя?
3. Стремиться ли понять свое призвание?
4. Понимает ли разницу в работе на себя и за зарплату?
5. Был ли у него наставник? Есть ли молодого человека навык найти наставника?
6. Хватит ли ему смирения быть учеником?
7. Проходил ли он процесс обучения ремеслу от азов до вершин?
8. Понимает ли он разницу между гордыней и смирением?
9. Есть у него друзья? Кто он для друзей?
10. Способен ли он выражать любовь?
11. Способен ли на сострадание?
12. Умеет ли быть благодарным?
13. Умеет ли выражать радость и юмор?
14. Каковы его представления о правде, добре, справедливости?
15. Понимает ли он разницу между смелостью и наглостью?
16. Знает ли он где золотая середина между справедливостью и милосердием? Умеет ли он отдавать?
Как вовлечь детей
Часто наблюдаю, с какой скукой в глазах смотрят представители второго поколения на инвестиции своих отцов. Рентный доход, купоны по облигациям, депозиты, отдают, по мнению молодых, нафталином. Все как в песне: "И тихонько не веря в уже подряхлевших богов, сыновья пропивают награды примерных отцов. Я получил эту роль, мне выпал счастливый билет."Чтобы ваши дети и внуки проявили интерес к инвестированию, предлагаю отдать им, под вашим присмотром или с наставником, управление рисковой частью портфеля. Венчур, крипта, IРО, акции хайтека и прочие модные темы интересны для молодежи.
В течение нескольких лет ваши дети и внуки пройдут и поймут то, что вы прошли за двадцать. На этом пути их ждут: эйфория, апатия, стресс, обман консультантов, дефолты, утроение капитала за несколько месяцев, возможно, даже потеря всего портфеля. Одним словом - приключение и обретение опыта.
Важно
1. Процесс обязательно должен быть подконтрольным, только нужно обсуждать результаты без критики.2. Начинать можно со школьного возраста.
3. Управление не означает владение. А чтобы был интерес, можно поставить условие, например, сохранишь деньги через пять лет - сможешь забрать себе треть, удвоишь - заберешь половину, утроишь - все твое.
Метод, описанный выше, проверен многократно и описан в литературе по управлению семейным капиталом.
Вам остается самое трудное - применить его на практике.
Сколько стоит и кому нужен ЛФП, частью которого является "Наследственное планирование"
Стоимость моих услуг – 2500 RUB в час (или 40 USD, оплата по курсу в рублях). Я работаю официально, онлайн по всему миру.
Продолжительность – 10-40 часов, соответственно общая стоимость ЛФП от 400 USD до 1600 USD.
Эти вложения оправданы и могут быть выгодны для людей, у которых доход превышает 75000 RUB (3000 BYN) в месяц и нет ни времени, ни дисциплины, ни опыта для самостоятельного планирования.
Стоимость моих услуг – 2500 RUB в час (или 40 USD, оплата по курсу в рублях). Я работаю официально, онлайн по всему миру.
Продолжительность – 10-40 часов, соответственно общая стоимость ЛФП от 400 USD до 1600 USD.
Эти вложения оправданы и могут быть выгодны для людей, у которых доход превышает 75000 RUB (3000 BYN) в месяц и нет ни времени, ни дисциплины, ни опыта для самостоятельного планирования.
Скачать Личный финансовый план ЛФП образец в .pdf. (ссылка на Яндекс Диск) Download the Personal financial plan sample
Yuri Kawalenja, специалист по финансовому планированию,
personal financial planner (PFP) yurikawalenja@gmail.com
Yuri Kawalenja, специалист по финансовому планированию, |
